第一百四十一章：银币，银行与邮局

    走在前往乾清宫的路上，张居正构思着语言，思考着该如何向万历说明自己的想法。

    毕竟，之前他也同意万历的要求，同意朝廷以后结算采用银币。现在忽然出尔反尔，应该也要有足够的理由和说法。

    人都是短视的，张居正在朝政上很有战略眼光,能够看得很远，但在这种问题上，看的并不远，当时为了向皇帝借到钱，只好顺嘴答应了万历的请求，没想到，这件事情背后，竟然有着如此大的影响。

    真要是按照万历说的来做，那这火耗一层一层的堆积下去，将会成了致命缺陷。

    张居正很快就来到了乾清宫外，看着那巍峨的皇宫，张居正终于走了过去。

    没多久，张居正便来到了暖阁中，坐在了万历前方。

    看着一脸笑容的万历小皇帝，张居正说道：“陛下，臣今天有一桩要事。”

    万历看着他，问道：“先生前来，所为何事啊？！”

    张居正说道：“陛下，臣在江陵施行一条鞭法、清丈田亩以及摊丁入亩以来,效果显着，为朝廷带来了不少收入,然而,在这其中,有一个问题至关重要，事关朝廷安稳，故此,臣不得不过来！”

    这话倒是让万历有些摸不着头脑,新政不是好好的？怎么忽然之间还事关朝廷的安稳？

    万历压住性子，问道：“什么事情，竟然有如此重要？！”

    “回禀陛下，一条鞭法是将所有的税收以及徭役全部汇集到一起，然后折算成白银上缴。但是，百姓们日常所使用的白银，品相都不怎么好，上缴到官府后，为了运输方便，需要将这些白银熔铸成银锭，这么一来，就产生了损耗，为了保证银锭的品相，于是就会向百姓征收一定的损耗，这称之为火耗。”张居正先是向万历解释了一番什么叫做火耗。

    其实，万历早就知道什么叫做火耗，对于张居正的这些解释,早已经心知肚明。

    “然后呢？这里面有什么问题吗？！”万历装作不懂的样子。

    张居正接着说道：“陛下，百姓们上缴的白银需要熔铸成银锭，会产生一定的火耗,这对于百姓来说，是一件不小的负担。

    地方上的这些银锭在运输到朝廷之后，是先进入户部还是先进入外帑铸造成银币之后再进入户部？

    根据之前陛下定下来的规矩来看，朝廷的日常结算应该以银币为主，那这些银锭就会先进入外帑铸造成银币，再进入户部。

    臣想问问，要是银锭进入外帑铸造银币，是不是也会有火耗？如果有，那这火耗大概在多少？”

    万历听出了张居正的担忧，无非就是害怕自己也会像那些地方官向百姓收火耗那样，向他们收取火耗。

    “那先生是如何认为的？觉得，朕的外帑，也会如同那些地方官，向户部收取火耗吗？！”万历问道。

    张居正面不改色，虽然被万历说中了，可他还是毫无变化的说道：“陛下，地方火耗，是由百姓承担，若是户部的银锭也有了火耗，恐怕，到最后，也会落在百姓的身上，这样一来，百姓身上的负担就会重上很多。

    江南银多而粮贵，江南的这些百姓，倒是可以接受，但对于陕西、山西等地的百姓来说，银少而价贵，势必会让那里的百姓无法承受，造成抛荒逃难。”

    “是啊，陕西那边的白银少，价格昂贵，若是这么一层层的加下去，到最后都会压在百姓的身上，朝廷的这些官员们，自然不会为百姓着想，甚至还会抓住这个机会，上下其手，中饱私囊。”万历的语气变得阴沉起来，听的张居正有些郁闷。

    这话不就是在说，朝廷的这些官员们靠不住吗？这不就是在拐弯抹角的骂人么。话虽如此，可张居正却无法辩驳，事实上就是如此，朝中的官员就是如此。

    不然，“衣冠禽兽”这个名词是怎么来的？

    “所以，先生的意思是，让朕收回朕之前的决定吗？！”万历再次说道。

    “臣以为，应该顺其自然，这样能减轻百姓们的负担。”张居正说道。

    确实，用百姓的安危来压一个皇帝，确实是一个不错的办法。

    只要这个皇帝要脸，就不可能无动于衷。

    但是，张居正还是小瞧了万历。

    “其实，朕之所以让朝廷各部用银币结算，正是为了消除火耗。”万历掷地有声的说道。

    这话让张居正的脸色瞬间沉了下来，黑了不少。

    正是为了消除火耗而采用银币结算，这话怎么看怎么虚假。

    在张居正看来，火耗只会因为使用银币而泛滥，不会因为使用银币而减少。

    张居正看着还执迷不悟的万历，再次开口劝道：“陛下，银币只会加重火耗，不可能降低火耗。虽说，在新政的初期阶段，或许不会有多么严重，以后可就说不准了。人性本贪，谁也不敢保证以后。”

    “哈哈哈哈！”

    万历笑了笑，说道：“那朕要是说不呢？！”

    “陛下，臣以为，为天下生民计，还望陛下三思。”

    张居正忽然跪了下来，朝着万历磕头，脸上满是郑重。

    一时间，暖阁鸦雀无声，万历静静的看着跪在地上的张居正。

    良久之后，万历走到张居正身前，将他搀扶了起来：“其实，银币确实是消除火耗的好方法。无论是哪个地方的百姓，在上缴赋税时，全部缴纳银币，这个问题就解决了。

    比如，张三今年上缴的赋税应该是三两银子，要是按照一条鞭法来看，在交完三两银子之后，还要再缴纳七八钱的火耗银，而这些火耗银对于百姓来说，仍然需要用粮食兑换，这无疑加重了百姓的负担。

    银币是铸造好的钱币，张三再缴纳赋税时，就不需要额外缴纳火耗银，如此一来，只需要缴纳三枚三两银币，如此以来，百姓的负担不就是减轻了吗？这对于百姓来说，难道是坏事吗？！”

    这话让张居正更纳闷了。

    京城市面上，一两银币都能兑换一两五钱的市银，那缴税的百姓，想要兑换银币，岂不是要先把粮食换成市银，再兑换成银币，这样一来，火耗还在，只是换了一种方式。

    况且，银币目前只有京城才能兑换，地方上的百姓到哪里去兑换？他们难不成还要跑到京城来吗？这显然不现实。

    张居正说出了自己的担忧，还是觉得万历的这个说法不对。

    万历解释道：“在新政实施的地方，设置外帑银币兑换点，专门帮助百姓兑换银币，兑换时不需要百姓用市银兑换，而是选择用粮食、布匹或者其他农作物兑换，说的直白一些，就是用银白来收购百姓手中的粮食、布匹或者其他农作物。”

    在地方上帮助百姓兑换银币，当然要用实物来兑换。

    一是百姓手中本就没有那么多的白银，想要兑换银币，就需要先把粮食换成白银，然后再兑换成银币，这样一来，百姓仍然要付出一些损耗，所以，直接让百姓用粮食兑换最佳。

    何况，市面上的白银品相不一，要是按照一两白银兑换一两银币的话，恐怕会被别有用心者钻了空子。一两杂质太多的白银，兑换一两品相不错的银币，怎么看怎么亏，所以这个法子是不行的。

    二是，随着一条鞭法的施行，朝廷只征收白银，虽然在短时间内为朝廷带来了巨大的税收，但也造成了朝廷物资空虚，储备粮食不足。到时候，发往边关的军饷，只能发放银币，这就会导致边关粮价飙升，导致白银贬值。

    用银币兑换粮食，刚好可以避免这种事情发生，为朝廷带来最够的粮食储备。

    这种方式会将银币与粮食锚定在一起，也能在一定程度上推广银币的传播，为后面万历的统一货币带来更大的便捷。

    在明朝这个时代，强行推行统一货币，是一件很费功夫，很费时间的事，甚至还能引起混乱。

    采用这种温水煮青蛙的方式，能在最大程度上消弭这些影响。

    一来二去，施行个三五年，银币在百姓心中的地位自然会稳固如山，到时候，统一货币，水到渠成。

    等时机成熟了，就可以推行银票了，发行以国家信誉为主的纸质货币，培养发达而又成熟的金融业。

    在使用银币的同时，甚至还能在根本上，阻止火耗的发生，对朝廷好处无穷。

    当然，地方上火耗就绝不止的原因，除了人性本贪之外，俸禄低还是一个重要原因。

    张居正在成为首辅后，采用胡椒和苏木折俸虽然有些效果，可也只能施行一次，后面要是接着施行，是会出大问题的。

    万历洋洋洒洒，说着自己的解释。

    张居正的脸色很精彩，时而兴奋，时而沉思，时而紧张。

    不得不说，银币确实是一个好东西。

    他万万没有想到，仅仅只是一枚小小的银币，就能解决这么多的问题。

    兴奋之余，他又细细的打量着眼前这个年幼的皇帝。

    是不是，从一开始，他就想到了这些？

    从银币铸造出来之后，他就有这些想法？如果真是这样，那可真是一个神人了。

    有智慧的人，走一步看一步，有大智慧的人，走一步看两步，有旷世之才的人，走一步看三步。

    眼前的这个小皇帝，走一步，看百步，不仅考虑到了新政的弊端，甚至还考虑到了解决方法。

    “臣，臣以为，以为，陛下此举，甚好，甚好。”张居正心情激荡的说道。

    每次和万历交谈，总能带给他一些新的体验，这在之前是不敢想象的。

    虽说他是万历的老师，但就好像，自己才是万历的学生一样。活了这么多年，分析问题，还不如一个小娃娃。

    不过，张居正还是有些疑问：“陛下，只是不知道，这个银币兑换点该如何处理？让谁去负责？是户部，但是外帑？！”

    张居正有些担忧，如果以后天下的税收都按照银币来进行收缴的话，那外帑的权利将会再次膨胀，甚至能够压倒户部。

    关键是，外帑是宫中的衙门，朝廷官员无法掌控，这对于张居正来说，风险有些大。

    但要是让户部管理，张居正又担心，恐怕皇帝不会同意，毕竟这里面仍然有利可图。

    万历早就做好了安排，兑换点当然不能由太监掌控，全国各地那么多地方，基本上每个县都需要安排，一个兑换点少说也要二十来个人，这得要多少太监才能够？

    况且，太监这个群体有很大的局限性，可用，但不能放肆的用，要有一定的节制。

    对于万历来讲，最合适的人选，就是那些宗室子弟。

    首先，宗室子弟足够多，其次，宗室子弟好掌控。

    明末的宗室数量很多，放任他们吃垮大明，还不如把他们利用起来，充当万历的爪牙。

    在朝廷中枢，让宗室子弟担任吏员，掌控朝廷动向。在地方上，让宗室子弟管理兑换点，同时充当耳目，监控地方。

    地方上有任何风吹草动，万历即便不依靠驿站体系，文官体系，也能及时获知。

    这是两全其美的好事，用的好了，会有意想不到的奇效。

    万历还有一个伟大的想法，那就是建设链接天下的邮局体系，真正做到互通有无。

    兑换点以后将会遍布每个县，将这些兑换点连接起来，自然而然的就是邮局。

    时机成熟了，这些兑换点就会变成银行，变成邮局，变成递送物资的中转地。

    随着商业的繁荣，势必会带来物流的发展。而这些兑换点，自然就能发挥作用，带来大量就业。

    “朕有自己的想法和打算，先生不用担心。”万历笑着说道。

    这时候当然不能说明自己的想法，不然，谁知道张居正会不会胡思乱想。

    “既然如此，那臣就先告退了。”张居正说道。

    “先生放心吧，朕，可不是那种祸国殃民之君。”